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你对征信了解多少?这些谣言你信过吗
来源:网络整理发布时间:2021-07-13 11:58

古人有云:“君子之言,信而有征,故怨远于其身。”所谓“信而有征”即为一个人说话是否算数,是可以得到验证的。

而在今日,信征化身为现代人的“经济身份证”,它是由专业化、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动。

信征记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现于个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。

良好的信征会给个人的经济活动带来很多便利,而不良征信记录则会对于个人申请信用卡、贷款,甚至工作、求学都会有深远的影响。

然而事实上,多数人并不了解自己的征信情况,甚至到了自己有需求去银行机构借钱贷款时才被告知自己的信征出了问题。

下面来看一起案例:

近期,裁判文书网公布了一则民事判决书。

判决书显示,张某2005年在中国农业银行农安县支行发生了一笔贷款,贷款金额为1.5万元,由原告为其提供担保,但原告对此笔贷款担保却毫不知情。

2020年6月,原告打算在中国农业银行贷款,被告知此前曾为张某进行过担保,由于张某迟迟没有偿还欠款,原告也被列入失信名单中,因此拒绝了原告的贷款申请。

原告多次联系中国农业银行农安县支行以及吉林省分行,双方协商无果后,原告不得不走法律途径来维护自己的个人征信报告,以消除个人征信不良记录。

对于原告提出的请求,中国农业银行并不认可,其认为出具个人征信报告的是中国人民银行征信中心,与农业银行无关,所以被告理应是中国人民银行。

此外,中国农业银行还表示,原告的个人征信报告中缺少了中国人民银行征信中心的公章或者业务专用章,此份个人征信报告不一定是真实的。

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经过司法鉴定,贷款担保的签名字样和指纹,均不是原告本人的,

中国农业银行错误上传了原告的征信情况,以至于原告成为失信人员,影响了在银行的贷款申请。

法院最终判决,中国农业银行侵犯了原告的民事权益应当承担侵权责任,中国农业银行应立即消除原告的不良征信记录。

因此,当个人征信出现问题时,一定要清楚是什么原因造成的,若非个人因素,一定要及时沟通相关人员了解情况,协商消除不良记录。

那么关于个人征信的这5大谣言,你又了解多少呢?

一、个人贷款提前还款不影响征信

不同的放贷机构会有不同的风险评估:放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。

从合同约定看,提前还款是一种违约行为,并且你的提前还款行为会打破贷款机构的存贷平衡关系,因此放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

因此,你的个人信用记录还是良好的,但后续在贷款的时候,贷款机构仍然可能不给你通过,或者额度不高,这并不是因为你信用不好,而是觉得你“不划算”。

二、征信不好就会拒贷

一般情况下,个人征信不良确实容易导致贷款申请被拒,但并不意味着有不良征信记录就一定会被银行拒绝贷款了。

不同的银行对借款人的要求因人而异,有的银行就算借款人征信出了问题,只要问题不是特别大,还是会放贷。

此外,这些情况下的征信不良记录也可以申请贷款:非故意逾期导致的不良贷款记录、社会信用生活有不良记录、因信息泄露导致的不良贷款记录。

而如果你可以提供足够多的优质资产证明,即便个人征信有瑕疵,也一样可以获得房贷。

三、征信污点是永久的

根据最新《征信业管理条例》第十六条规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

因此,个人的征信不良记录是有时间限制的,无论你的征信是有污点还是被“黑”了,自还款结清之日算起五年后,不良记录会自动消除,征信恢复。

四、征信报告查多了就没法在银行贷款

事实当然并非如此,并不是所有的征信查询都会影响银行贷款。

个人信用报告的查询原因一般分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

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